河北找准服务创新“小切口” 实现科技融资新突破

　　为贯彻落实关于支持科技型企业融资工作的决策部署，人民银行河北省分行从建立专项工作机制、开展专项行动、强化考核激励、完善风险分担机制等方面，搭建全方位、立体式科技金融服务框架，创新产品与服务，找准精准服务企业的“小切口”，实现了科技领域融资量增面扩价降。截至2024年3月末，河北省专精特新“小巨人”企业、高新技术企业、科技型中小企业贷款余额8355.1亿元，其中省科技型中小企业贷款余额789.1亿元，同比增长26.68%，高于各项贷款平均增速14.53个百分点。

　　科技金融大文章作为五篇大文章之首被提出后，人民银行河北省分行迅速行动，Kaiyun官网登录入口 开云网站联合省科技厅、国家金融监督管理总局河北监管局等九部门建立了河北省支持科技型企业融资工作联席会议制度，共同谋划开展河北省科创能力服务提升专项行动、河北省科创金融服务考核评估、科技金融银企对接、支持企业上市融资、财政奖补等一系列工作。

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　　河北省级金融机构均建立了服务科技型企业工作领导小组、工作专班，组建专业化金融特色服务机构，从政府部门到金融机构，从省级到市县，科技金融专业化队伍不断壮大，科技金融服务保障能力不断增强。工行河北省分行成立科创企业金融服务中心，全省共设立10家科创支行，专门服务省内高新技术企业、专精特新企业及科技型中小企业等科技型企业。

　　人民银行河北省分行充分发挥银企对接促融资作用，联合省科技厅等部门梳理并向全省金融机构发送了3万余家科技型企业名单，其中包括2万余家科技型中小企业、高新技术企业及5000余家河北省专精特新企业。同时，组织金融机构联合政府相关部门开展科技金融品牌活动。

　　各市分行联合各地政府部门积极开展银企对接，取得明显成效。截至一季度末，共组织开展科技金融大文章银企对接活动9场，为1050家企业授信，实现贷款投放46.78亿元。

　　“多亏了进出口银行河北省分行给我们提供的8亿元贷款，让我们使用大额低成本资金从国外进口关键设备。”看着河钢浦项汽车板合资项目工人在生产线上包装成品钢板，河钢浦项汽车板有限公司总经理激动地说。该项目是省重点建设项目，也是近年来国内最大的中外合资金属制品项目。由于产品的科技含量较高，项目在生产建设过程中涉及的部分机组设备和相关技术需从国外进口。进出口银行河北省分行了解到企业资金需求后，为其量身定制优惠利率进口信贷固定资产贷款，贷款金额8亿元，利率仅3%。Kaiyun官网登录入口 开云网站

　　目前，河北省已基本形成贷款风险补偿、财政奖励、内外部考核等多维度、多角度的激励考核框架。省科技厅与省内8家银行开展科技型企业贷款风险补偿工作，2023年8家合作银行共向3万家科技企业发放贷款逾6万笔，总计超过2900亿元。省内融资担保机构与金融机构针对科技型企业的融资担保合作、省财政厅科技金融产品创新奖励工作扎实开展。

　　2023年末，人民银行河北省分行联合相关部门对金融机构服务科技型企业制定了考核评价办法，设置了定量和定性考核指标。2024年一季度，对21家省级金融机构进行了考核评估，同时组织各市分行对辖内金融机构完成考核评估，进一步强化了外部激励约束，考核激励效果明显。截至2023年末，全省金融机构名单内企业贷款余额4666亿元，发放的信用贷款占比超过40%。

　　“没有抵押物也能获得贷款吗？”保定某药品制造企业董事长焦急地询问河北银行信贷业务经理，“我们现在产品需求量激增，急需购买原材料扩大生产。”

　　河北银行了解到这家药企是省级专精特新企业、拥有多项知识产权后，与当地市场监管局协调，在评估企业经营情况和知识产权的基础上，为其提供了“信用+知识产权质押”相结合的融资服务。企业董事长兴奋地表示：“知识产权不仅可以用于质押融资，还能享受融资审批绿色通道，以后要加强科技创新资金投入，让更多‘知产’变资产。”

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　　从2022年起，人民银行河北省分行连续两年组织编发了《河北省科技型企业信贷产品手册》，2023年的手册涵盖了25家金融机构包括“善新贷”“科技E贷”“专利贷”等在内的59项特色科技信贷产品，可满足企业全生命周期信贷需求。工行河北省分行聚焦高新技术企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业等，创建“河北科创贷”“专精特新贷”等专属线上化信用金融产品，及时满足企业临时小额需求。建行河北省分行针对初创期企业，创新“善新贷”产品，为财务信息不足的企业发放最高1000万元的3年期纯信用贷款；针对成长期企业，创新“数据贷”产品，整合企业工商、纳税、社保、电力等多维度政务数据，以“信用+担保”的组合模式，为企业提供最高3000万元的信贷额度；针对成熟期企业，提供供应链融资、上市、并购、员工持股计划等综合金融服务。河北银行积极发展知识产权质押融资业务，积极开发“信用+知识产权”质押融资评价模型，截至目前，已为科技型企业提供了超过11亿元知识产权质押融资支持。

　　人民银行河北省分行联合省市场监管局认真落实《专利产业化促进中小企业成长计划实施方案》，将专利等无形资产在金融领域的推广运用作为重点，支持金融机构“不看砖头看专利”，推动“知产”变资产。省内金融机构积极探索推广知识产权相关金融产品，中行河北省分行推广创新积分模型，根据科技部企业创新积分制相关政策，融合商业银行信贷分析方法与投资银行价值分析视角，对科技型企业信用风险及成长潜力进行量化评价，并精准匹配信贷服务。该行制定以知识产权为质押融资标的的“惠如愿·知惠贷”，便利轻资产企业融资，2023年批复普惠小微企业知识产权158户，批复金额12.19亿元。邮储银行河北省分行创新“积分贷”，对已纳入火炬中心“创新积分”评价体系、获得“创新积分”的科技型企业提供最高1000万元的信用贷款。

　　图为河钢浦项汽车板有限公司工人在生产线上包装成品钢板。本报记者赵鑫通讯员赵天举摄