平安产险乌海平安银行入选工信部2024年全国中小企业服务月创新成果优秀案例

　　根据工信部统计，我国企业中90%以上都是中小企业，数以千万计的中小微企业是经济运行的“毛细血管”，也是社会就业的“蓄水池”，在改善民生、促进就业、创新方面为国家社会作出了重要的贡献。今年3月，工信部等18部门联合部署“一起益企”中小微企业服务行动，并在6月份开展全国中小企业服务月活动，动员各方力量支持中小企业发展。

　　近期，工业和信息化部2024年全国中小企业服务月第六届中国数字普惠金融大会在北京隆重举行，来自监管部门、行业协会、金融机构、金融科技企业逾百名领导专家齐聚一堂。大会公布了2024年数字普惠金融“一起益企”中小微创新成果及优秀案例名单，平安银行“数字财资平台”入选创新成果，“智慧合规平台”、“供应链大消费场景下数据信用的多场景应用及创新”、“星云开放联盟”入选优秀案例。

　　平安银行一直将服务普惠客群作为战略的重点，在数字经济时代，平安银行一方面以技术和数据为关键要素，广泛应用互联网、云计算、大数据、人工智能等前沿技术，构筑完善的数字普惠金融服务体系，满足中小微企业的金融需求，服务实体经济；另一方面，积极推进数字化转型，提升经营效率、合规和风控能力，降低客户融资成本，让更多老百姓以更低的利率享受到更加优质、安全的金融服务，提升人民群众对金融服务的获得感。本次入选的项目充分展示了平安银行把握数字时代新机遇，做好普惠金融大文章，服务支持中小微企业发展方向上的担当和作为。

　　为精准服务中小微企业群体，平安银行发挥科技优势，打造数字财资平台，通过账户、结算、资金、票据、融资、跨境金融六大集中+一套资金驾驶舱”，为企业客户提供业务+司库+金融一站式服务。

　　在本项目中，平安银行首次面向汽车经销商客群推出数字财资车商库存融资管理服务，也是业内针对车商客群创新研发的财资系统行业版本。该系统打通企业ERP与银行融资管理，为汽车经销商提供一个平台入口、一键操作请款还款、集中审批等全方位的资金管理服务，解决了广大汽车经销商出纳繁琐、业财割裂、资金散乱、报表复杂等痛点，助力客户企业财资数字化转型。

　　某汽车经销商集团企业旗下有近百家汽车经销商门店及汽车衍生服务子公司，希望通过自有业务系统（金蝶）一次性发起门店请款+赎货还款申请，集团审批完成后，平安银行自行处理集团拨付资金+门店赎货还款的全流程，无需客户切换平安银行页面进行重复操作。

　　对此，平安银行通过数字财资平台打通企业自有业务系统（金蝶）和银行车三方融资服务，经销商门店在自有业务系统发起赎车申请，集团在财资平台将资金划拨至经销商账户后自动触发平安银行的赎货还款，无需切换登录各经销商门店网银进行复核。该解决方案打通企业自有业务系统与银行系统的融资赎回联动资金管理的场景，通过一个平台即可完成所有操作，资金划拨后实时发起还款，帮助经销商集团提升了80%的业务效率，并降低资金挪用风险，实现业财一体化管理。

　　为贯彻中央经济工作会议和金融工作会议精神，扎实做好五篇大文章，平安银行持续升级数字技术，探索多维数据在交易信用中的应用，推动供应链金融高质量发展。在传统的抵押、担保等增信模式基础上，平安银行利用物联网、人工智能、大数据等数字技术，深度挖掘产业链数据信息，将企业间的信息流、资金流、交易流等数据要素打通，建立起基于真实贸易关系的供应链信用体系，并应用到业务模式开发、产品设计、风险防控、客群经营等环节，为中小微企业提供数字供应链金融服务，从而缓解中小微企业“融资难，融资贵”的难题。

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　　在本项目中，平安银行优选行业、优选赛道、优选场景，聚焦大消费场景下的核心企业及其下游经销商，通过综合应用机器学习、知识图谱、隐私计算等技术算法，聚合沉淀多维度数据源，构建相互支撑的闭环风控体系和多种数据合作模式，突破传统信贷风控依赖单一类型数据或单一数据合作模式的限制，为核心企业及其经销商提供“标准化+定制化”的产品组合服务方案，实现依托核心企业但不依赖核心企业信用的数字供应链金融模式。

　　随着供应链金融场景数据信用体系的建设，不仅推动核心企业下游经销商融资风控“由点到面”的升级，同时实现潜在客群挖掘及智能化触达。截至今Kaiyun 开云官网入口年5月，项目已覆盖白色家电、3C电子、酒水饮料、米面粮油等大消费行业，累计服务客户超30000家，发放贷款超295亿。此数据创新合作模式未来还可推广到产业金融、平台金融场景，实现数据逐层穿透，赋能数字化经营。

　　合Kaiyun 开云官网入口规经营，永远是金融企业行稳致远的基础。平安银行努力探索构建与业务发展相适应的合规治理工作机制与工具，基于开放、管控、链接、赋能的理念，打造智慧合规平台（i-Comp），助力银行数字化合规经营，在业务支持、风险管控、文化建设等领域实现价值及能力输出。

　　智慧合规平台将全行法律合规工作全流程线上化、智能化，集智能评估、智能评审、智能监控、智能管理4大智能场景、13个系统为一体，通过人员、机构、流程、交易等关键数据的采集与治理，构建全行合规风险全景视图，动态监测合规风险，做到前置风险识别和敏捷响应，有效支持业务发展、风险管控和管理质效的提升。

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　　在智能技术的加持下，智慧合规平台已深入到法律合规评审、案防案控、操风与内控、反洗钱、关联交易等核心关键领域。例如，通过LightGBM、专家规则、机器学习算法、图挖掘算法、NLP等技术，搭建40+高阶监测模型群，自动识别和分析高风险客户、可疑交易，及时提示工作人员进行干预，助力防范普惠金融展业过冲的洗钱风险。打造合规治理网络体系，实现“一张网”贯穿合规管控全流程，将合规管理的理念及履职的标准覆盖全行，为普惠金融业务发展提供坚实的合规基础。返回搜狐，查看更多